金管局今日啟動「數碼港元」先導計劃，16間金融、支付和科技界入選公司，包括滙豐、恒生、中銀香港、建行亞洲、工銀亞洲及香港電訊等，今年內作首輪試驗，深入研究「數碼港元」在六個範疇的潛在用例，包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網(Web3)交易結算和代幣化資產結算。

余偉文：若確定推數碼港元　盼可廣泛應用

金管局正為未來可能推出零售層面央行數碼貨幣，即「數碼港元」作準備。金管局總裁余偉文表示，未決定會否或何時推出「數碼港元」，但很高興能啟動先導計劃，感謝業界積極參與試驗，並透過促成政府、業界及學術界合作，希望研究和發展工作能與時俱進，並能將所得轉化成切實的商機。

余偉文指，數碼港元是一項極其複雜和具有挑戰性的工作，將需要各公司共同的智慧和努力來創建用例，最終假如決定在香港實行，他希望看到數碼港元可廣泛採用，可以實現任何成功的零售支付工具所需的網絡效應，但他再次強調，發展數碼港元是一條漫長而曲折的道路。

金管局下午的啟動儀式會與成功入選的金融、支付和科技界參與者研究使用案例及要點。

中銀香港料增強預繳消費信心

有份參與的中銀香港，副董事長兼總裁孫煜表示，中銀的「數碼港元」應用場景方案，針對香港零售行業的痛點，革新傳統會員預繳式消費模式，在客戶儲值資金與商戶經營資金之間形成防火牆，增強客戶對預繳消費的信心，亦可降低商戶使用預繳消費的技術複雜度，為零售商家和客戶重新打造一種資金安全、方便快捷的預繳消費商業模式。

滙豐與科技大學合作「數碼港元」試驗項目，在科大校園內開發和試行一個「數碼港元」支付生態圈，利用科大的金融科技研究，以驗證數碼港元在降低商戶和消費者的交易成本的潛在好處，以及透過適時派發獎賞優惠，讓客戶有更佳體驗。

而渣打表示，央行數碼貨幣發展對全球金融革新尤為重要，渣打的用例主要研究於離線支付場景使用「數碼港元」，及測試「數碼港元」在數碼經濟下的效益和可能，同時會探索以「數碼港元」作為一種便利市民的支付方式，進一步推廣普及金融。

恒生表示，「數碼港元」試驗的用例包括發行可編程代幣及研發數碼港元錢包，並將在兩個應用場景進行測試，包括商戶旗下的獎賞計劃可通過電子錢包，直接向目標客群發放指定用途的優惠券，並收取款項；政府或公營機構亦可通過此用例，向市民發放資助，並指定消費用途和到期日等，以減低行政時間和交易成本。恒生銀行執行董事兼行政總裁施穎茵稱，計劃於第三季就其中兩個用例展開實境模擬測試。

恒生稱，將與滙豐及 Visa 在央行數碼貨幣的用例上合作，探討如何利用代幣化存款，在不同場景下進行數碼結算，以提升企業資金管理效率，並降低相關成本。

畢馬威料助跨境貿易無縫結算

畢馬威中國香港區高級銀行合夥人Paul McSheaffrey表示，央行數字貨幣 (CBDC)，例如「數碼港元」，將成為區塊鏈技術越來越重要的工具，亞洲地區中尤其是金管局和人民銀行，正帶頭嘗試這些新技術。他說，香港目前有多種支付方式，預計「數碼港元」不會在中短期內對消費者產生重大影響，但使用「數碼港元」可令跨境貿易和投資無縫結算，令這些活動更簡單快捷，將有助香港作為亞洲貿易和投資中心的地位。