金管局報告顯示，截至去年底，8家虛擬銀行開業3年多以來，存戶達到220萬名，但都未實現盈利。整體營運收入由2021至2023財政年度增長7倍，淨虧損收窄15%。

內地傳媒《界面新聞》引述一家虛擬銀行的副行長指，虛擬銀行早期投入較大，而且開業就遇到疫情，受到一定的影響。目前客戶數量明顯增加，當客戶數量上升後，盈利並不難，而盈利亦不是當前最主要的目標。

金管局於2019年落實"智慧銀行新時代"的政策，截至目前，陸續發出3批共8張虛擬銀行牌照。虛擬銀行不設實體分行，所有銀行服務透過互聯網進行，同時不設最低戶口結餘要求，不徵收低結餘收費等。

金管局認為，虛擬銀行發展達到3項政策目標，包括推動金融科技與創新、提供新的客戶體驗及促進普及金融。以存款客戶總數計，虛擬銀行整體市場佔有率去年顯著增長至8.8%，但有待轉化為較高的營業額。按客戶存款、貸款與墊款及總資產計，虛擬銀行在零售銀行的市佔率去年底約為0.3%，仍處於較低水平。

報道引述傳統銀行業人士說，香港的銀行比較多，很多都是深耕幾十年甚至上百年，用戶數量和資產規模自然是虛擬銀行無法比擬。而虛擬銀行沒有營業網點，業務都是線上辦理，可以避免排隊，受到年輕一代歡迎。

虛擬銀行業人士就指，虛擬銀行前5年虧損是很正常的事情，因為前期的投入較大，特別是信息科技系統的搭建，需要大量的科技人才，成本較高，關鍵要看後續的客戶數量、存貸款情況。疫情亦令他們需要更長時間，實現預期的增長和盈利。

至2023年底，虛擬銀行的總資產達到499億港元，總貸款及墊款195億港元，客戶存款375億港元。畢馬威研究認為，隨著香港銀行業競爭日益激烈，虛擬銀行要實現盈利，必須不斷創新，部署爭取及吸引客戶留下的戰略。短期部分虛擬銀行可能獲得母公司的支持，但最終需要找到可靠的盈利途徑。

金管局報告提到，部分虛擬銀行已展現良好的增長動力，並透過持續創新的服務穩步向盈利進展，部分虛擬銀行亦進行重大的業務策略調整或集團重組，以提升業務表現，認為應維持虛擬銀行業的現行架構。同時就"虛擬銀行"改名為"數字銀行"的建議，展開為期一個月的公眾咨詢。

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，虛擬銀行改名為數字銀行，本質上更能貼合數字經濟時代，更能夠客觀反映這些網上銀行的真實業務。