消委會研究信用卡的退款保障機制，發現無論在申請的方法、程序，以及申請時限都欠明確也不一致。報告亦指出，並非所有使用信用卡的消費交易都受退款機制的保障。信用卡分期付款計劃屬發卡機構和持卡人之間的貸款協議，有別於一般信用卡交易，所以不受退款機制的保障。面對商戶倒閉，以信用卡分期付款支付交易費用的消費者會蒙受既不能獲取所購貨品或服務，但仍需負起定期供款的責任。
消委會建議發卡機構，應該在信用卡協議和網頁中提供退款保障的使用方法，甚至為客戶制訂退款申請的指南，增加機制的透明度。同時亦要加強培訓前線職員。金管局則可向發卡銀行發出監管指引，要求業界採取改善措施。