由小米集團(01810.HK)與尚乘合組的虛擬銀行天星銀行行政總裁劉雪樵認為，在與傳統銀行的競爭上，虛擬銀行處於劣勢，主要因為虛擬銀行是初創企業，規模及服務遠小於傳統銀行，再加上虛擬銀行沒有數據支撐，料短期內難以突破窘境。
他又認為，難以預料何時能有突破，要視乎虛擬銀行何時能獲得足夠數據及成功利用AI作分析。